به بیان ساده کارت خوان، پایانه فروش یا دستگاه پوز دستگاهی است ثابت یا سیار که با پذیرش کارت های بانکی امکان تراکنش های مالی و خدمات پرداخت الکترونیکی را میسر می سازد. کارتخوان؟ پایانه فروش؟ دستگاه پوز؟ این همه نام های مختلف یک دستگاه است. عنوان انگلیسی این ابزار عبارت است از Point of Sale که صورت مخفف آن POS خوانده می شود. عبارت پایانه فروش برگردان تحت الفظی تر اصل این اصطلاح است و پوز برابر صورت مخفف آن. با این همه حالا دیگر می توان گفت که کارتخوان جاافتاده ترین تعبیر برای این ابزار در میان مردم است. گو این که تعابیر پایانه فروش و دستگاه پوز نیز هنوز به کار می رود.

کارت بانکی در ایران

با این که عرصه فناوری های پرداخت به سرعت در حال دگرگونی است، استفاده از کارت بانکی هنوز از متداول ترین راه های پرداخت است. حضور جدی کارت های بانکی در ایران به دهه 1370 شمسی برمی گردد، گو این که از دهه هشتاد به این طرف حضور آنها در سراسر کشور چشمگیر شد. کارت بانکی در آغاز عمدتاً وسیله ای بود برای نقد کردن یا انتقال وجه کارت به کارت بوسیله دستگاه ای . تی . ام (ATM) یا به قول ما عابر بانک. ولی به مرور زمان هم به خدمات قابل استفاده با آنها افزوده شد و هم به جز عابر بانک ها که وسایل دیگری هم برای استفاده از این کارت ها پا به میدان گذاشت. 

هنوز کارت بانکی؟

در سال های گذشته یکی از رایج ترین دستگا ه های استفاده از کارت های بانکی در ایران کارتخوان بوده است. بنا به گزارش اردیبهشت ماه 1398 شاپرک در ایران بالغ بر 7.338.196 دستگاه کارتخوان توزیع شده است1. پذیرندگان این کارتخوان ها اولاً کسب وکارهای خرد هستند و بعد کسب وکارهای حقوقی و تجاری و بالاخره سازمان های دولتی. البته حالا دیگر کارت های اعتباری به رمز های دوم و اینترنتی مجهز هستند و دیگر بدون استفاده فیزیکی از خود کارت امکان پرداخت میسر است، مثلاً از طریق درگاه های پرداخت یا اپلیکیشن های پرداخت. با این حال، بنا به همین گزارش شاپرک قریب به 88 درصد تراکنش های شبکه پرداخت در اردیبهشت ماه 1398 بواسطه کارت خوان صورت گرفته است. 

توزیع کنندگان کارت خوان

توزیع کارت خوان در ایران تنها در اختیار شرکت های پرداخت الکترونیکی یا همان پی. اس. پی (PSP) است. در حال حاضر 12 شرکت در این زمینه فعالیت دارند و کارتخوان های منتخب خود را در ایران توزیع می کنند: شرکت پرداخت الکترونیک سداد، شرکت به پرداخت ملت، شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد، شرکت پرداخت الکترونیک سامان، شرکت آسان پرداخت پرشین، شرکت الکترونیک کارت دماوند، شرکت پرداخت نوین آرین، شرکت تجارت الکترونیک پارسیان، شرکت سایان کارت، شرکت فن آوا کارت، شرکت کارت اعتباری ایران کیش و شرکت پرداخت الکترونیک سپهر.

انواع کارتخوان

انواع کارتخوان های سداد

کارتخوان ها انواع مختلف دارند: کارتخوان فروشگاهی EFT-POS، کارتخوان متصل به سیستم PC-POS، کارتخوان موبایلی و کارتخوان اندرویدی (Android-POS یا PDA-POS)      

کارتخوان فروشگاهی   EFT-POS 

کارتخوان فروشگاهی متداول ترین و آشناترین نوع کارتخوان است که در انواع ثابت و سیار پاسخگوی نیازهای متنوع کسب وکارهای گوناگون است. 

کارتخوان متصل به سیستم  PC-POS

کارتخوان متصل به سیستم کارتخوانی است که قابلیت اتصال به دستگاه هایی نظیر کامپیوتر و صندوق فروشگاهی را دارد. این کارتخوان مبلغ صورتحساب را مستقیماً از این دستگاه ها دریافت می کند و بدون نیاز به وارد کردن مبلغ به صورت دستی روی صفحه کارتخوان نمایش می دهد. کارتخوان متصل به سیستم مناسب کسب وکارهایی است که در کار خود از صندوق فروشگاهی یا نرم افزارهای مالی و حسابداری استفاده می کنند.

کارتخوان موبایلی  mPOS

کارتخوان موبایلی کارتخوان کوچکی است که به موبایل هوشمند متصل می شود و آن را به ابزار پذیرش کارت های بانکی تبدیل می کند. این وسیله رسید تراکنش را به صورت دیجیتالی برای مشتری ارسال می کند و احتیاجی به رول کاغذ ندارد. کارتخوان موبایلی بسیار مناسب کسب وکارهایی است که علاوه بر تغییر محل دستگاه کارتخوان نیازمند اتصال دستگاه به اپلیکیشن یا نرم افزار مختص کسب وکار خود می باشند.

کارتخوان اندرویدی (Android-POS یا PDA-POS)

این دستگاه کارتخوانی است با سیستم عامل اندرویدی که صفحه نمایشگر تمام لمسی دارد. کارتخوان اندرویدی تمام قابلیت های دستگاه های اندرویدی نظیر موبایل یا تبلت را در دستگاه پوز جمع کرده است. درواقع بهتر است آن را یک موبایل یا تبلت بدانیم که به لوازم یک کارتخوان پیشرفته مجهز شده است. قابلیت نصب نرم افزارهای مالی و حسابداری بر بستر سیستم عامل اندروید از ویژگی های مهم این دستگاه است. کارتخوان اندرویدی گزارش گیری آنلاین و ثبت اسناد را برای کسب وکارهای سیار بسیار راحت کرده است.

source: سداد

پوز چیست؟ پوز به چه معناست و مخفف چه عبارتی می باشد؟ انواع کارتخوان چیست؟ ویژگی های هر کدام از آن ها چیست؟ اگر دوست دارید جواب این پرسش ها و چندین نکته با ارزش درباره پوز بدانید در این مقاله همراه ما باشید.

“POS” که مخفف عبارت point of sale است، به هر مکانی که یک معامله در آن بتواند انجام شود، (خواه یک محصول یا خدمات باشد) گفته می شود. برای خرده فروشان، این ناحیه معمولاً در اطراف صندوق پول است؛ جایی که مشتریان برای یک محصول یا خدمات، پول پرداخت می کنند. اما امروزه پوز به دستگاهی گفته می شود که امکان پرداخت هزینه را فراهم می آورد و به عنوان دستگاه کارتخوان از آن یاد می شود.

دستگاه کارتخوان یا پوز چیست؟

 با تعمیم تعریف بالا درباره این سوال که دستگاه کارتخوان چیست؟ می توان گفت پوز یا کارتخوان، دستگاهی است که قابلیت پرداخت پول و هزینه کالا و خدمات، را هنگام خرید دارد. 

در واقع دستگاه پوز یا کارتخوان با اتصال به شبکه های بانکی امکان انتقال وجه از حساب شما به حساب فروشنده را فراهم می کند. شما در هنگام خرید به جای پرداخت نقدی می توانید کارت عابر بانکی خود را به همراه داشته باشید و با استفاده از کارت خوان این وجه را از حساب خود بدون دردسر به حساب فروشنده اانتقال دهید.

تاریخچه کارتخوان (pos)

قبل از توسعه دستگاه های کارتخوان، بازرگانان و فروشندگان، از پرینترهای دستی (که به ماشین های ZipZap نیز معروف است) برای گرفتن اطلاعات از قسمت برجسته شده روی کارت اعتباری از برگه های کاغذی با نسخه های کپی کربنی استفاده می کردند. سپس این ورق های کاغذی برای پردازش به بانک منتقل می شدند. این روند، دشوار و وقت گیر بود.

علاوه بر این شرایطی را فرض کنید که در آن یک فروشنده هر بار برای دریافت هزینه فروش خود باید در صندوق خود را باز و بست کند. در این صورت احتمال اشتباه و سرقت از جانب خود فروشنده و یا اشخاص دیگر وجود دارد. آیا راهی برای غلبه بر این مشکل وجود دارد؟ این سوالی بود که باعث شد دستگاه های کارتخوانی که امروزه می شناسیم به وجود بیایند و اکنون ما تاریخچه دستگاه پوز را مرور کنیم .

نقطه عطف فروش در سال 1979 پدیدار شد، هنگامی که ویزا (Visa ) یک پایانه ضبط داده الکترونیکی بزرگ را معرفی کرد که اولین پایانه پرداخت بود. در همان سال نوارهای مغناطیسی برای اولین بار به کارت های اعتباری اضافه شد. این تغییر اجازه می داد تا اطلاعات کارت به صورت الکترونیکی ضبط و منجر به توسعه پایانه های پرداخت یا کارت خوان امروزی شود.

یکی از اولین شرکت هایی که تولید پوز های اختصاصی داشت Verifone بود. این کار در سال 1981، در هاوایی به عنوان یک شرکت الکترونیکی کوچک آغاز شد. در سال 1983 آنها سری ترمینال های ZON را معرفی کردند که به استانداردی برای دستگاه های کارتخوان مدرن تبدیل شد.

جورج والنر مجارستانی متولد سیدنی استرالیا در سال 1978 ، Hypercom را تأسیس کرد و در سال 1982 شروع به تولید کارت خوان اختصاصی کرد و  توانست بر کشورهای منطقه اقیانوسیه مسلط شود. این شرکت توافقاتی را با American Express امضا کرده است تا کارتخوان های خود را در ایالات متحده در اختیار آنها قرار دهد. برای تحکیم معامله، هایپرکام دفتر مرکزی خود را از استرالیا به آریزونا در ایالات متحده منتقل کرد. در ادامه این شرکت به صورت رو در رو در رقابت با  وریفون در بازار خانگی خود روبرو شد. 

بیش از یک دهه بعد در سال 1994 لیپمن، شرکت مهندسی الکترونیکی در اسرائیل تأسیس شد. شرکت لیپمن، خط پایانه های پردازشی Nurit را تولید کرد. لیپمن به دلیل جایگاه محکم وریفون در صنعت پرداخت با pos، هنگام تأسیس، هدفی را برای خود قرار داد که تا کنون به آن فکر نشده بود. در ادامه، در حالیکه Lipman حدود 10٪ سهم در کارتخوان ثابت را در اختیار داشت، آنها رهبر مسلم کارت خوان های بی سیم با بیش از 95٪ سهم در اواخر دهه 1990 بودند..

در ابتدای کار، با کشیدن کارت از طریق pos، اطلاعاتی از نوار مغناطیسی در پشت کارت گرفته می شد. در اواخر دهه 1990، این شرایط با کارت های هوشمندی که تراشه ای در آن تعبیه شده بود جایگزین شد. این کار برای امنیت بیشتر انجام شد و نیاز به وارد کردن کارت در دستگاه کارت خوان نبود. در اواخر دهه 1990 و اوایل 2000، سیستم های پوز بدون تماس معرفی و پایانه های کارتخوان به روز شدند تا توانایی خواندن این کارت ها را با استفاده از فناوری ارتباط نزدیک فیلد (NFC) فراهم کنند.

انواع دستگاه کارت خوان

تا زمانی که به طور مستقیم به فکر کار با دستگاه کارتخوان نیفتاده اید نمی توانید تصور کنید انواع پوز چه محدوده گسترده ای می تواند داشته باشد. در جست و جوهای اولیه برای یافتن بهترین دستگاه کارت خوان ممکن است کلماتی مانند جیبی، شخصی، سیار و .. به گوشتان بخورد و از خودتان بپرسید کارت خوان سیار چیست؟ پوز جیبی به چه معناست؟ و…

۱- کارت‌ خوان تلفنی (Dial-Up): ساده ترین نوع دستگاه pos می باشد که با خطوط تلفن به بانک و شبکه بانکی متصل می شود.

۲- کارت‌ خوان بی سیم (GPRS): این نوع پوز از دیتای موبایل برای اتصال به شبکه اینترنت استفاده می‌کند و سیار می باشد.

۳- کارت‌ خوان شبکه‌ای (LAN): در این نوع کارتخوان، اتصال به اینترنت برای انتقال داده با استفاده از کارت شبکه انجام می شود.

۴- کارت‌ خوان دارای (Wi-Fi): این نوع کارتخوان شبیه تبلت یا تلفن همراه، می تواند از طریق وای فای به اینترنت وصل شود.

۵- کارت‌ خوان قابل اتصال به رایانه (PC-POS):  این نوع از دستگاه های کارتخوان قابلیت اتصال به کامپیوتر و نرم افزارهای حسابداری را دارد.

۶- کارتخوان‌ موبایلی (mPOS): در واقع نمونه پیشرفته تر کاتخوان GPRS است که در ظاهر مانند موبایل و دارای شکاف مخصوص کارت کشیدن هستند.

برای توضیحات و آشنایی بیشتر با ویژگی هر کدام از این دستگاه ها به شما پیشنهاد می کنیم به محتوا انواع دستگاه کارتخوان، کدام دستگاه پوز مناسبتر است؟ در سایت مراجعه کنید.

برای هر کسب و کاری، نوع متقاوتی از کارت خوان مفید می باشد. اگر درباره انتخاب یک کارتخوان با ویژگی های مناسب خود مردد هستید آیریک با چندین سال سابقه تخصصی در کنار شماست تا بهترین انتخاب را داشته باشید.

چه کارهایی می توان با دستگاه پوز انجام داد؟

امکانات پوز علاوه بر فروش و انجام تراکنش های مربوط به خرید کالا، شامل دریافت موجودی، خرید شارژ، انواع گزارشات و… نیز است. اگر علاقه مند هستید بدانید چه کارهای دیگری از یک کارتخوان بر می آید با مطلب کارتخوان فقط کارتخوان نیست همراه باشید.

پاسخ به پرسش های متداول

کارت خوان جیبی یا شخصی چیست؟

نسل پیشرفته تری از پوز سیار هستند (کارتخوان موبایلی) که با استفاده از اتصال دیتای سیم کارتی که درون آن نصب می شود، به شبکه بانکی متصل می شود و تراکنش انجام می دهد. به دلیل ظاهر کوچک و سبکی وزن، به کارتخوان جیبی مشهور هستند و چون برای انجام مشاغل کوچک و شخصی مناسب هستند به نام کارتخوان شخصی نیز شناخته می شوند.

منظور از سیار در پوز چیست؟

هر کارتخوانی که محدود به استفاده در مکان خاصی نباشد یک کارتخوان سیار است. کارت خوان های موبایلی و بی سیم ( GPRS ) در این دسته قرار می گیرند.

تفاوت پوز سیار و جیبی چیست؟

پوز جیبی یکی از انواع پوزهای سیار به شمار می رود که ظاهری سبک تر و کوچکتر دارد.

چه نوع دستگاه کارت خوان برای من مناسب است؟

با توجه به نوع استفاده ای که از کارت خوان خواهید داشت پاسخ به این سوال متفاوت است. اگر کسب و کار شما یک کسب و کار پر مشتری و پر از تراکنش است باید مدل هایی را انتخاب کنید که قابلیت انتقال داده سریع داشته باشند. اگر چاپ فاکتور مشتری یکی از اصلی ترین ارکان های کسب و کار شماست پس کارتخوان شما باید این قابلیت را داشته باشد. یا اینکه اگر شما محل ثابتی برای کسب و کارتان ندارید و به صورت مداوم در حال تغییر هستید پس به کارت خوان سیار باید فکر کنید.هم چنین سبکی، امکانات ویژه و .. از جمله پارامترهایی هستند که باید مد نظر قرار دهید.

چرا استفاده از پوز بهتر است؟

آیا همین که لازم نیست برای خریدهای خود پول زیادی با خود حمل کنید و مداوم نگران دزدیده و گم شدن آن باشید کافی نیست؟ اینکه دیگر معطل گرفتن باقی پولتان نمی شوید و اشتباهی صورت نمی گیرد؟ یا اینکه از آلودگی هایی که با اسکناس ومبادله آن انتقل می یابد رها می شوید؟ همین طور در مورد صاحبان کسب و کارها می توان گفت که دیگر نگران اشتباهات محاسباتی و یا به سرقت رفتن موجودی شان نیستند و وقت بسیار کم تری صرف انجام صورت حساب ها و حسابرسی آنها می شود. این ها تنها گوشه ای از مهم ترین مزیت های استفاده از کارت خوان است.

source: تفاوت پوز سیار و جیبی چیست؟

دستگاه کارتخوان یکی از مهمترین ابزارها در کسب و کارهای امروزی به حساب می آید. تقریبا هر کسب و کاری از کارت خوان برای اخذ وجه از مشتری استفاده می کند و مشتریان هم ترجیح می دهند به جای به همراه داشتن وجه نقد، پول از کارت بانکی آنها کسر شود. هر کدام از انواع دستگاه کارت خوان سیار یا ثابت ویژگی ها، مزایا و معایب مخصوص خود را دارند.

به همین علت است که کسب و کارهای مختلف باید با توجه به شرایطی که دارند، اطلاعات کافی را از شرکت یا فردی که اقدام به فروش کارتخوان می کند، کسب کرده و سپس اقدام به راه اندازی دستگاه نمایند.

فروش دستگاه پوز به ویژه کارتخوان سیار در سال های اخیر با رشد چشمگیری مواجه بوده که نشان از استقبال کسب و کارها از این نوع دستگاه است. شرکت های مختلفی با انجام تبلیغات و روش های مختلف بازاریابی، اقدام به فروش کارت خوان کرده اند؛ اما خریدار در هنگام خرید، به پارامترهای مهمی توجه و سپس دستگاه کارتخوان مد نظر خود را خریداری می کند. شرکت ها، سایت ها یا نمایندگان فروش دستگاه کارتخوان تلاش می کنند، تا با ارائه نکات مختلف، نظر مشتریان را برای خرید جلب نمایند.

رقابت بسیار زیادی در فروش و بازاریابی دستگاه کارت خوان وجود دارد. هرچند بسیاری از بانک ها توانسته اند با روش های درست بازاریابی کارتخوان بانکی و عرضه آن ها به صورت رایگان، در تامین بخشی از نیاز فروشگاه ها، مطب پزشکان و… موفق عمل کنند؛ اما به دلیل عدم پشتیبانی مناسب و کیفیت پایین این دستگاه ها، خرید کارت خوان نیز توجیه پذیر است. به ویژه برای برخی از کسب و کارهای بزرگ که به پوز نیاز دارند تا در زمان های پیک کاری دچار مشکل نشوند. به همین علت است که بازاریابی جهت فروش دستگاه کارتخوان کمی سخت به نظر می رسد.

در ادامه به چند نکته مهم اشاره کرده ایم که می تواند میزان فروش کارت خوان توسط شما را افزایش دهد. اگر شما هم در فروشندگی و بازاریابی این دستگاه مشغول هستید، بهتر است به صورت هوشمندانه از این نکات استفاده کنید. عدم استفاده از این نکات ممکن است کار شما را برای فروش دستگاه POS کمی سخت تر کند.

۱- ویژگی های دستگاه کارتخوان را توضیح دهید

آشنایی با ویژگی های دستگاه کارتخوان به صاحب فروشگاه یا کسب و کار این اجازه را می دهد تا بر اساس نیاز خود اقدام به خرید کند. با توجه به تنوع بسیار زیاد این نوعت دستگاه ها، باید سعی کنید تمامی ویژگی ها و تفاوت آن با دستگاه های مشابه را بیان کنید. خریدار دستگاه کارت خوان دوست دارد تفاوت های این دستگاه با دستگاه های مشابهی که شرکت های دیگر ارائه داده اند بداند. حتی ممکن است لازم باشد تفاوت دستگاه های مختلف کارت خوان موجود خودتان را نیز برایش توضیح دهید.

لازمه ارائه توضیحات کامل در مورد دستگاه کارتخوان، احاطه کامل به نکات فنی دستگاه است. اگر اطلاعات کاملی داشته باشید، تسلط بیشتری در پرزنت کردن دستگاه برای مشتری خواهید داشت و همین موضوع احتمال قانع شدن او را بیشتر می کند. در نتیجه اگر می خواهید فروش موفقی را تجربه کنید، تا جای ممکن اطلاعات خود را در مورد دستگاه پوز افزایش دهید.

۲- از کاربردها سخن بگویید

این روزها همه به دنبال کاربردهای یک دستگاه هستند. اگر به دنبال فروش کارتخوان به مشتریان مختلف هستید، باید تلاش کنید کاربردهای دستگاه را برای وی تشریح کنید. در واقع پس از توضیح در مورد ویژگی های آن، از کاربردها سخن بگویید. اینکه با داشتن این دستگاه چه ویژگی هایی به فروشگاه او اضافه می شود و چه استفاده های مختلفی می تواند داشته باشد.

برای مثال برای فروش دستگاه کارت خوان سیار به فروشگاه های ثابت، کافی است یک تصویرسازی ساده برای کاربرد پوز سیار در زمان رفتن برق داشته باشید. در این صورت مسئول فروشگاه بهتر می تواند اهمیت خرید کارتخوان را لمس کند.

۳- خدمات پس از فروش همیشه مهم است!

اگر تمامی ویژگی ها و کاربردهای کارت خوان را بگویید و سخنی از خدمات پس از فروش نیاورید، احتمالا در بازاریابی و فروش دستگاه کارتخوان شکست خواهید خورد. امروزه همه چیز حول محور خدمات پس از فروش می چرخد؛ در نتیجه باید زمان زیادی را برای توضیح خدمات پس از فروش دستگاه بگذارید.

دغدغه های یک فروشگاه در مورد خدمات پس از فروش دستگاه کارتخوان را لیست کنید و سعی کنید قبل از اینکه از شما در مورد آن بپرسد، توضیحات لازم را ارائه دهید. از ویژگی های تکنسین ها، خدمات فوری، خدمات پس از فروش ویژه در ایام پیک سال و… حرف بزنید تا مسئول فروشگاه را تا جای ممکن دلگرم کنید. اگر نظر صاحب فروشگاه یا پزشک مطب را درمورد خدمات پس از فروش دستگاه پوز جلب کنید، فروش تان قطعی است.

۴- مشتریان خود را معرفی کنید

نکته بعدی، معرفی و درواقع تبلیغ فروشگاه های دیگری است که از کارتخوان شما استفاده می کنند. این معرفی، می تواند اعتماد مسئول فروشگاه را جلب کند. حتی می توانید شماره تلفن برخی از مشتریان راضی خود را در اختیارشان قرار دهید تا با او تماس گرفته و از کیفیت دستگاه و خدمات پس از فروش مطمئن شوند. این کار معجزه می کند؛ آن را جدی بگیرید.

سخن پایانی

روش های بازار یابی و فروش دستگاه کارت خوان سیار و ثابت، کار تخصصی است. هرچقدر تجربه بیشتری در تبلیغات و روش های بازاریابی کارتخوان کسب کنید، احتمال فروش شما نیز بیشتر می شود. شنیدن تجربیات دیگر فروشندگان دستگاه کارت خوان نیز می تواند به شما در این زمینه کمک کند.

source: چهار نکته طلایی برای بازاریابی و فروش دستگاه کارتخوان

بخش قابل توجهی از داستان شفافیت مالی در کشور ما به مبحث مالیات برمی‌گردد. این که آیا مالیات بر اساس میزان تراکنش دستگاه کارتخوان محاسبه می‌شود یا خیر موضوع این مطلب نیست. با این حال سعی می‌کنیم در ادامه، آخرین و دقیق‌ترین پاسخ ارائه شده توسط مسئولان را در این زمینه اطلاع‌رسانی کنیم. داستان میوه‌فروش‌های دوره‌گردی که اکثر آنها کارت خوان دارند. اما در مقابل برخی از پزشکان فوق تخصص بدون پوز سیار چندین ماه متوالی تیتر اول رسانه‌ها و مطبوعات کشور بوده و هنوز هم گاهی به آن گریز می‌زنند. همه حرف‌ها و بحث‌ها به یک نکته مهم اشاره دارد. مبنی بر این که دستگاه کارت خوان سیار یکی از بهترین ابزارها برای مدیریت و شفافیت مالی است. در این مطلب به موضوع مدیریت مالی در کسب و کارهای کوچک و بزرگ و نقش کارتخوان‌ در شفافیت مالی می‌پردازیم.

تفکیک حساب‌های مالی از مبدأ بوسیله دستگاه کارت خوان

بسیاری از کسب و کارها هنوز داده‌های مالی خود را در مقصد تفکیک می‌کنند. حسابداری در مقصد یعنی این که کل فروش به یک یا دو حساب کلی هدایت شده و از آنجا تفکیک و گزارش‌گیری مجدد انجام شود. این روش باعث می‌شود عملیات حسابداری طولانی، پیچیده و پرهزینه شود. در صورتی که اگر تفکیک حسابها از مبدا انجام شود، حسابداری آسانتر و فابل فهم‌تر است. به این ترتیب درصد خطاهای احتمالی کاهش یافته و موجب ایجاد تعارض کمتری می‌شود. روش حسابداری در مقصد برای فروشگاههایی که فروشنده یا غرفه‌های متعدد دارند زمان‌بر و پرهزینه است. هزینه آن، بخش قابل توجهی از وقت و منابعی است که برای عملیات حسابداری صرف می‌شود. با اختصاص یک کارت خوان سیار به هر رده، شریک یا فروشنده، این تفکیک حساب می‌تواند از مبدا و در همان لحظه پرداخت انجام شود. بسیاری از مراکز خرید بزرگ به تدریج به این شیوه روی آورده‌اند. چرا که مشتری هم مجبور نیست کفش و لباس خود را همزمان با شیر و لبنیات در یک صندوق حساب کند.

چرا وجود دستگاه کارتخوان باعث شفافیت مالی می‌شود؟

صندوق‌های فروش مکانیزه امروز در تمام کشورهای پیشرفته جهان به عنوان یک منبع قابل استناد برای مراجع مختلف مرتبط با فروش و درآمد عمل می‌کنند. کشور ما در ابتدای مسیر مکانیزه‌ کردن فرایند فروش است. این شیوه تنها به جلوگیری از فرار مالیاتی منجر نمی‌شود. بخش مهم و تاثیرگذار هر صندوق مکانیزه مبادی پرداختی آن یعنی پوز سیار است. دستگاه کارت خوان قادر هست به صورت خودکار به انواع سخت‌ افزارها و نرم ‌افزارهای فروشگاهی متصل شوند. ترازوهای دیجیتال داده‌های خود را مستقیم به صندوق و از صندوق به کارت خوان سیار منتقل می‌کنند. خروجی صندوق فروشگاه به صورت خوکار و کاملا اتوماتیک قابل مقایسه با وروی کارت خوان است. این اطلاعات برای فروشنده، صاحب فروشگاه و حتی اصناف زیرمجموعه، قابل استناد است. یکسان بودن اطلاعات صندوق‌های مکانیزه فروش مجهز به کارتخوان بهترین نوع شفافیت مالی را ایجاد می‌کند.

جو اجتماعی شفافیت مالی و تاثیر دستگاههای کارتخوان

متاسفانه بخش قابل توجهی از دغدغه‌ شفافیت مالی برای کسب و کارهای کوچک و متوسط در ایران به مسائل مربوط به مالیات ختم شده است. در صورتی که شفافیت مالی یک فرهنگ پیش‌برنده در کسب و کار است. این موضوع اگر به یک تابوی اقتصادی تبدیل شود بیشتر مردم ترجیح خواهند داد ناراحتی ناشی از عدم شفافیت مالی و تعارضات آن را تحمل کنند اما در مورد آن صحبت نکنند. هر ابزاری که به صورت فراگیر قابل استفاده باشد، فرهنگ مخصوص خود را نیز به همراه می‌آورد.کارتخوان یک ابزار تاثیرگذار بر فرهنگ پرداخت است. و تاثیر مثبت این وسیله بر روند کسب و کار غیرقابل اجتناب است. کسب و کارها اگر از همان ابتدا برای داشتن شفافیت مالی وقت و هزینه مستقیم صرف کنند، می‌توانند فراتر از تمامی باید و شایدها به پایداری کسب و کار کمک کنند. وقتی به مزایا و قابلیت‌های یک وسیله (مثل کارتخوان) نگاهی فراتر از ابزار داشته باشیم می‌توانیم آن را زمینه‌ساز ایجاد فرهنگ مثبت قلمداد نماییم.

آیا از تراکنش‌های دستگاه کارت خوان مالیات گرفته می‌شود؟

در مورد نحوه محاسبه و دریافت مالیات یک اصل ثابت وجود دارد: تنها مرجع تعیین و تائید کننده اخبار این حوزه، سامانه اطلاع رسانی سازمان امور مالیاتی به آدرس www.intamedia.ir است. بنابراین هر خبر، اطلاعیه و صحبتی را با سایت رسمی سازمان تطبیق دهید. طبق آخرین خبر درج شده در سایت رسمی سازمان امور مالیاتی، پرداخت وجه کالا از طریق کارت های اعتباری یا پوز سیار بانکی به هیچ وجه موجب تعلق مالیات نخواهد شد. بر این اساس تراکنش کارتخوان معیار قطعی محاسبه و تعیین مالیات نیست و تمامی اخبار منتشر شده در رسانه‌های غیر رسمی و شبکه‌های اجتماعی تا زمانی که سازمان امور مالیاتی رسما آن را تایید نکند، صحت ندارد.

SOURCE: نقش دستگاه کارتخوان در شفافیت مالی

برای جواب به این سوال (چه نوع کارتخوانی مناسب کسب و کار ماست؟)  اول باید شناخت کلی نسبت به انواع کارت خوان داشت. تلاش می‌کنیم بدون وارد شدن به مباحث پیچیده فنی، با معرفی کلی انواع دستگاه‌هایی که تاکنون به بازار عرضه شده، پاسخ مناسبی به این سوال ارائه کنیم. دستگاه کارت خوان سیار به نسبت متوسط عمر حضور در بازار پرداخت الکترونیک، از سایر ابزارهای این حوزه پرتغییرتر بوده و با شتاب بیشتری مسیر پیشرفت را طی می‌کنند. ساختار فنی دستگاه کارتخوان از سایر ابزارهای عمومی پرداخت مانند خودپرداز بسیار ساده‌تر است. از طرفی چون به تعداد بیشتری از این دستگاه‌ها نیاز است تولید اقتصادی و انبوه آن اهمیت بسیار زیادی داد. همچنین سهولت استفاده از آن چالشی است که توسعه دهندگان همیشه با آن درگیرند، مجموعه مواردی که به آن اشاره کردیم همه در شکل‌گیری ابزاری که امروز همه‌ی کسب و کارها به آن نیاز دارند تاثیر دارد.

نسل اول:کارتخوان تلفنی با فناوری Dialup

کسانی که تجربه استفاده از اینترنت مبتنی بر خطوط تلفن را دارند با خصوصات این سبک از اتصال آشنا هستند. اگرچه این فناوری امروز در کامپیوترها استفاده نمی‌شود هنوز برای اتصال برخی از ابزارها مورد استفاده قرار می‌گیرد، مودم‌های Dialup برای ارسال اطلاعات از خطوط مستقیم تلفن بهره می‌برند و هنوز برخی از کارتخوان‌های موجود با این روش کار می‌کنند. از خصوصیات بارز این نوع از کارت خوان اشغال شدن خط تلفن هنگام ارسال اطلاعات است، اگر در هنگام ارسال اطلاعات از تلفن استفاده شود ارتباط قطع و باید فرایند کارت کشیدن مجددا تکرار گردد. این نوع کارتخوان برای کسب و کارهایی مناسب است که تعداد دفعات استفاده و مجموع تراکنش‌های آنها خیلی کم است. این نوع کارت خوان نسبت به نسل‌های بعدی خود کمی کند به نظر می‌رسد.

نسل دوم: دستگاه کارت خوان شبکه‌ای (Lan)

ویژگی برجسته این نوع کارتخوان استفاده از کارت شبکه برای اتصال به جای مودم دیالاپ است. کافیست از پورت پشت دستگاه کارت خوان یک کابل شبکه به محل سوئیچ یا مودم خود وصل کنید، بدون نیاز به خط تلفن، کارتخوان از طریق اینترنت به شبکه متصل شده و فرایند ارسال اطلاعات به سرعت انجام می‌شود. سرعت بالای این نسل از کارت خوان‌ سیار برای فروشگاه‌های بزرگ و مراکز خریدی که تراکنش‌های بالا و پیوسته نیاز دارند بسیار مناسب است. تقریبا تمامی کارتخوان‌های ثابت فعلی دارای چنین قابلیتی هستند.

نسل سوم: دستگاه کارت خوان سیار دارای WiFi

این نوع کارت خوان شبیه تبلت یا لپ‌تاپ قابلیت اتصال به اینترنت از طریق وای‌فای را دارد. به خوبی و با سرعت کارتخوان‌ متصل به Lan کار می‌کند و تا شعاعی که برد فرستنده وای‌فای آن را پوشش می‌‌دهد قابل جابجایی است. مهمترین مزیت این نوع کارتخوان عدم نیاز به کابل‌کشی برای تلفن یا شبکه است. در فروشگاه‌های که نیاز به چندین کارت خوان هست این نوع بسیار کارآمد و به‌صرفه است. معمولا اکثر دستگاه های کارتخوان دارای وای‌فای دارای کارت شبکه lan نیز هستند و هر دو نوع ارتباط را پشتیبانی می‌کنند.

نسل چهارم:کارتخوان‌ سیم‌کارتی یا مجهز به GPRS

این نوع کارتخوان از بستر دیتای موبایل برای اتصال به شبکه اینترنت استفاده می‌کند. به این صورت که پشت دستگاه همانند موبایل محلی برای قرار دادن سیم‌کارت وجود دارد و دستگاه قادر است از طریق فناوری GPRS اطلاعات را ارسال کند. معمولا اکثر دستگاه‌های پوزسیار سیم‌کارتی، باطری هم دارند که صاحب دستگاه را قادر می‌سازد آن را بدون محدودیت به هر نقطه‌ای منتقل و استفاده کند. بزرگترین محدودیتی که این نوع کارت خوان دارد عدم امکان استفاده در محلی است که پوشش موبایل در آن وجود نداشته یا سیم‌کارت استفاده شده قابلیت ارائه دیتا در آن محل را نداشته باشد. این نوع کارتخوان به دلیل سهولت جابجایی به کارتخوان‌ بی‌سیم هم مشهور است.

نسل پنجم:کارتخوان اتصال مستقیم به کامپیوتر (PC-Pos)

متداولترین استفاده از این نسل کارت خوان در فروشگاه‌های زنجیره‌ای و مراکز بزرگ خرید است. در این نوع کارتخوان پس از صدور فاکتور مبلغ به صورت خودکار از طریق کامپیوتر به کارتخوان منتقل شده و نیازی به وارد کردن دستی مبلغ نیست. نمونه متفاوت آن تقریبا در بیشتر پمپ‌بنزین‌ها در حال استفاده است. بستر اتصال مستقیم کارتخوان با دستگاه‌های دیگر مثل صندوق فروش یا نازل پمپ بنزین یک رایانه‌ی واسط است که قادر است هر نوع فعالیت مورد نیاز تعریف شده بین دو دستگاه را انجام دهد.

نسل ششم: کارت خوان‌ موبایلی یا شخصی

کارتخوان‌ موبایلی در واقع همان دستگاه‌هایی هستند که با فناوری gprs به شبکه بانکی متصل شده و اطلاعات را بر بستر دیتای موبایل منتقل می‌کنند، این دستگاه‌ها از نظر ظاهری بسیار سبکتر و کوچکتر از نسل قبلی خود هستندو در ظاهر به موبایل شبیه هستند اما شکاف مخصوص کارت کشیدن دارند. برخی دارای چاپگر و برخی هم بدون چاپگر هستند. معمولا برای کسب و کارهای شخصی و تعداد تراکنش‌های بسیار پائین مناسب می‌باشند. این نوع کارت خوان به کارتخوان شخصی معروف هست و در مدل‌های جدیدتر از سیستم‌عامل‌های موبایل هوشمند مانند اندروید برای مدیریت اطلاعات آن استفاده می‌شود.

هرچقدر تنوع کارت خوان سیار بیشتر شود طیف وسیعتری از کسب و کارها را شامل می‌شود. اغلب کارتخوان‌های موجود امروزی همزمان دارای امکانات چند نسل هستند، با توجه به این که برای هر یک از انوع معرفی شده برندهای مختلفی در بازار موجود است ممکن است تشخیص این که چه دستگاهی مناسب چه نوع کسب و کاری است برای برخی فروشندگان سخت باشد از همین رو مشاورین شرکت آیریک تجارت نصف جهان آماده‌اند در این خصوص اطلاعات لازم را در اختیار شما بگذرند. با ما تماس بگیرید.

SOURCE: کارتخوان مناسب کسب و کار من

کارتخوان پرتعدادترین سخت‌افزار بانکداری الکترونیک هست. این ابزارک دوست‌داشتنی اگرچه سال‌های زیادی نیست وظیفه تراکنش‌ها را به عهده گرفته، به قدری محبوبیت یافته است که عملا کسب و کار بدون آن امکان‌پذیر نیست. دستگاه کارت خوان سیار هم ‌مانند هر ابزار کاربردی دیگر به سرعت در حال تکمیل و تغییر است. نسل فعلی کارتخوان با قابلیت ارتباط بوسیله سیم‌کارت با دارا بودن باطری داخلی از بسیاری از مدل‌های قدیمی‌تر عملکرد بهتری دارند. نسل جدیدتر این دستگاه‌ها را می‌توان با تغییرات اشاره شده در این مطلب متصور شد. امکاناتی که معمولا در کارتخوان امروزی وجود دارد با تغییرات فراوانی مواجه خواهد شد، تغییراتی که شاید منجر به واکنش رفتار برخی از مشتریان نیز بشود.

خداحافظ رسیدهای کاغذی

حذف رسیدهای کاغذی اولین تغییر مهم نسل بعدی کارت خوان است. رسیدهای کاغذی نه ‌تنها باعث مصرف بیش از حد کاغذ و آسیب‌های زیست محیطی می‌شود، حجم و هزینه سخت‌افزاری دستگاه‌ها را نیز افزایش می‌دهد. از سوی دیگر متون چاپ شده روی این کاغذهای حرارتی مدت زمان زیادی دوام نمی‌آورد. اولین جایگزین رسیدهای کاغذی ارسال پیامک است، یعنی به احتمال زیاد مشتری قبل یا بعد از ورود رمز عبور با وارد کردن شماره موبایل خود رسید دستگاه را به صورت پیامک دریافت خواهد کرد. با حذف چاپگر از کارت خوان نه‌ تنها پوز سیار کوچکتر و ارزانتری خواهیم داشت، فرایند خرید هم سرعت بیشتری خواهد یافت، و نیازی نیست مشتری منتظر چاپ کاغذ بماند. با توجه به این که اکثر بانک‌ها تراکنش‌های حساب مشتریان را در لحظه پیامک می‌کنند، قطعاً بسیاری از مشتریان به پیامک بانک خود استناد خواهند کرد و الزامی به ورود شماره موبایل خود هم نمی‌بینند با این حال راه‌های دیگری برای جایگزینی رسید کاغذی پیش‌بینی خواهد شد.

خداحافظ کابل‌های دست و پاگیر

قابلیت اتصال به اینترنت بی‌سیم WiFi و همچنین دارا بودن باطری داخلی منجر به حذف کابل‌های برق، اینترنت و تلفن در دستگاه کارتخوان جدید شده است. این ویژگی نیز علاوه بر امکان سهولت جابجایی کارت خوان سیار منجر به تجربه بهتری برای مشتریان نیز خواهد شد چرا که فروشنده به آسانی می‌تواند کارت خوان سیار را در اختیار مشتری قرار داده تا کشیدن کارت و ورود رمز عبور توسط او انجام گیرد. در فروشگاه‌های بزرگ و مراکز خرید نیز کابل‌کشی‌های طولانی و دست و ‌پا گیر حذف می‌شود و به جای متمرکز کردن همه پرداخت‌ها به صندوق خروجی، غرفه‌ها هر کدام می‌توانند در لحظه خرید، تراکنش لازم را انجام دهند. هم اکنون موضوع مدیریت حساب‌های داخلی برای فروشگاه‌ها و مراکز خرید بزرگ که غرفه‌های تخصصی دارند به یک چالش جدی تبدیل شده است که وجود دستگاه‌ کارت خوان سیار توانسته است از شدت تعارضات مالی طرفین تا حدود زیادی بکاهد.

خداحافظ صفحه کلیدهای فیزیکی

موبایل‌های هوشمند امروزی صفحه کلیدهای بزرگتر و دقیق‌تری نسبت به نسل قبلی خود دارند. نسل آینده کارت خوان با داشتن صفحه‌کلیدهای لمسی به جای دکمه‌های فیزیکی نه تنها سریع‌تر و بهتر می‌شوند، امکانات بیشتری را از طریق نمایشگر قابل لمس در اختیار مشتری قرار خواهند داد. مشتری به سرعت می‌تواند مانده حساب بگیرد یا شارژ بخرد. در عین حال که سیستم‌عامل مدیریت کننده دستگاه پوز سیار با نشان دادن مبالغ به ریال و تومان از بروز تراکنش‌های اشتباه، خواهد کاست. نمایشگرهای لمسی علاوه بر مزایای اشاره شده قادر به اختصاصی سازی برای مراکز خاص نیز هست. مثلا در مراکزی که سالمندان یا غیرفارسی‌زبانان می‌خواهند از دستگاه استفاده کنند به آسانی می‌توان نمایشگر را با شرایط مشتری سازگار کرد.

خداحافظ کارت عابر بانک

فناوری NFC کارتخوان را قادر می‌سازد بدون وجود کارت، تراکنش انجام شود. این نسل از کارت خوان سیار قادر به شناسایی و اعتبارسنجی تلفن‌های همراه مجهز بهNFC هستند. مشتری هنگام استفاده از دستگاه کارتخوان فقط موبایل خود را به دستگاه نزدیک کرده و به محض برقراری خودکار ارتباط، اعتبار سنجی لازم همانند کارت کشیدن انجام می‌شود. فناوری NFC به مراتب از کارت‌های فیزیکی سریعتر و امن‌تر است و پیش‌بینی می‌شود در آینده نزدیک جایگزین تمام کارت‌های بانکی فیزیکی گردد. در بخشهای آتی در مورد نحوه عملکرد این فناوری که هم در دستگا کارت خوان و هم در خودپردازها استفاده خواهد شد مطالب مستقلی ارائه خواهیم کرد

source: کارتخوان با تغییرات جدیدش رسید

از اختراع سکه و پول بیش از پنج‌هزار سال می‌گذرد. با اختراع پول، کمک‌ و نیکوکاری صورت نقدی به خود گرفت و تا همین امروز تنها با تغییرات جزئی نسبت به این‌همه سال باقی مانده است. اما امروز کارتخوان در حال تغییر رفتار این فرهنگ چندهزار ساله است. صندوق‌های دریافت اعانه‌ی نقدی مانند صندوق‌های صدقه‌ای که تقریبا در تمامی کشور پراکنده و شناخته‌ شده هستند امروز با چالش بسیار جدی مواجه‌اند. با وجود گستردگی  کارت خوان مردم کمتر تمایل و نیاز به نگهداری و حمل پول نقد دارند. و این موضوع باعث شده است واریز‌های بداهه و لحظه‌ای صندوق‌های خیریه به کمترین میزان ممکن کاهش پیدا کند.

اگر چه فرهنک وقف در کشور ما جایگاه ویژه‌ای در بین مردم دارد، بخش قابل توجهی از درآمد خیریه‌ها و پایگاه‌های دریافت کمک‌های مردمی به همین پرداخت‌های خرد وابسته است. تغییر رفتار مردم در نحوه کمک به مراکز خیریه تا حدود زیادی تابع رفتارهای مالی و تغییر فرهنگ پرداخت است. پایان راه صندوق‌های صدقه و خیریه‌های دریافت نقدی صندوق‌های صدقه و خیریه نقدی خواه ناخواه به پایان عمر کاری خود رسیده‌اند. سکه‌های فلزی به نسبت ارزش ریالی دردی از متقاضیان خیریه‌ها دوا نمی‌کنند کما این که بسیاری از مردم امروز سکه‌ها و اسکناس‌های خرد خود را به صندوق‌های خیریه‌ها می‌ریزند تا از شر پول‌ خردهای بلااستفاده راحت شوند. با این اوصاف حجم قابل توجهی از دریافتی‌های صندو‌ق‌های خیریه کم خواهد شد. بخش زیادی از درآمد خیریه‌ها متمرکز به صندو‌ق‌هایی است که این اواخر به شکل توزیع در منزل و محل کار هم اقدام به دریافت کمک‌های نقدی می‌کردند. حال وقتی نقدینگی وجود نداشته باشد عملا وجود صندوق هم توجیهی ندارد.

این نکته را هم باید در نظر داشت که خود تولید، توزیع، جمع‌آوری و مدیریت این صندوق‌ها هزینه‌های پنهان قابل توجهی به خیریه‌ها تحمیل می‌کند. برای حفظ درآمد خیریه‌ها در حال حاضر دو راهکار وجود دارد. اولین راه، استفاده از دستگاهخودپرداز بوده و دومین راهکار استفاده از کارتخوان است. دستگاه کارتخوان سیار جایگزین مناسب برای دریافت خیرات و نذورات نقدی آمارها نشان می‌دهد صندوق‌های خیریه‌ای که در مراکز معتبر مذهبی، دولتی یا سازمانی قرار دارند به مراتب از صندوق‌های پراکنده در گوشه و کنار شهر، خیابان‌ها و یا جاده‌ها اعانه بیشتری جذب می‌کنند. این بررسی ساده نشان داد که توزیع بدون برنامه صندوق‌ها کنار هر کوچه و خیابان باعث جذب حمایت‌های بیشتر مالی مردم نخواهد شد. گاهی در بعضی از خیابان‌ها یا کنار برخی از جاده‌ها تعدد بیش از حد و متنوع صندو‌ق‌های خیریه نه تنها باعث بدمنظره شدن شهر می‌شود، بر روی تصویر بیرونی فرهنگ انفاق و صدقه نیز تاثیر منفی می‌گذارد.  کارتخوان می‌تواند جایگزین بسیار مناسبی برای صندوق‌های خیریه و صدقه باشد با این تفاوت که نباید بدون برنامه و اصول در هر مکانی یک دستگاه کارتخوان سیار برای دریافت کمک‌های مردمی قرار داد. واگذاری امانی دستگاه کارتخوان به مراکز معتبر توسط خیریه‌ها و مراکز جمع‌آوری کمک‌های مردمی می‌توانند با تهیه کردن دستگاه‌های متعدد کارتخوان و سپردن امانی آن به پایگاه‌های معتبر مذهبی مثل مساجد، حسینه‌‌ها، تکایا و شرکت‌ها و سازمان‌ها، همچنان به جذب کمک‌های نقدی مردم بپردازند. با این تفاوت که دستگاه کارتخوان بر خلاف صندوق صدقه نیاز به نیروی انسانی ثابت برای توزیع و جمع‌آوری صندوق‌ها ندارد. امکانات داخلی کارت خوان سیار واگذار شده قابل مدیریت است و میزان تراکنش هر کارتخوان نیز قابل گزارش‌گیری است.

حرکت خیریه‌ها به سمت راهکارهای فناوری باعث پایداری خدمات انسان‌دوستانه آنها خواهد شد و تغییر رفتارهای مالی مردم مانعی برای نوع‌دوستی و کمک به دیگران به حساب نمی‌آید. عبور از مبالغ خرد اهدایی با کارت خوان امروز سکه‌های رایج فلزی و مبالغ خرد عملا جایگاهی در اقتصاد خانواده‌ها ندارند. تقریبا با کمتر از 500 تومان هیچ کالایی در سوپرمارکت‌ها نمی‌توان خریداری کرد. این واقعیتی است که پیش‌روی اقتصاد تورم زده کشور ما قرار دارد. در بسیاری از مراکز درمانی و شرکت‌های تجاری خیریه‌ها اقدام به نصب صندوق‌های صدقه شیشه‌ای و شفاف می‌کنند. اگر به تنوع اسکناس‌های ریخته شده داخل این صندوق‌ها دقت کنید کمتر اسکانس‌های درشت با مبالغ بالا در آن مشاهده می‌شود. کارتخوان می‌تواند این فرهنگ خرده‌ پرداخت را تغییر دهد. این پول‌خردهایی که درون این صندوق‌ها ریخته می‌شود به احتساب هزینه خود صندوق و شخصی که باید آن را خالی و اسکناس‌های سالم را جدا و به حساب بانک واریز کند به هیج عنوان توجیه اقتصادی ندارد. سمت دیگر این قضیه کمک‌هایی است که از طریق پوز سیاردریافت می‌شود. به ندرت کسی برای 100 یا 500 تومان هدیه از کارت خوان استفاده می‌کند. فناوری بر روی رفتاری افراد تاثیر می‌گذارد، در اینجا هم می‌توان از گرایش مثبت پرداخت مبالغ بالاتر به نفع خیریه‌ها استفاده کرد.

source: تا کارتخوان هست، نیکوکاری هست، عشق هست، مهربانی هست